为创造10亿财富，制定一个自己的计划（7）
但是，当事业进入正轨之后，那些拼命工作的创业者们开始出现懒惰的倾向。此时，他们已不必看别人的眼色，感觉疲惫就随意去蒸桑拿，宿醉后的第二天就干脆不上班，甚至有的人在办公室里打牌。这时，企业开始走下坡路，辛辛苦苦建立的事业最后以失败告终。
因此，个体业主要赚大钱，必须以创业时期的心态不断加强自我管理。
个体业主不仅要加强自身管理，同时还必须保证家庭生活的安定。从私营的特点来看，当事业失败或公司遭受损失时，很有可能影响到家庭的正常生活。因此，个体业主应该加入财产（火灾、被盗）保险、本人及家庭成员的人身保险、能够保障家庭生活的终身保险等。
个体业主的赚钱模式2——收入的一部分一定要存起来
个体业主的收入一般都是由每天的现金收入组成，因此把每天收入的一部分存到银行是必须的。假如今天赚了100万，那么存30万；假如今天赚了1000元，那么就存300元，这种心态对于攒钱来说是至关重要的。
选择一家最近的银行办理定期存款。如果因证券公司利息高而选择了较远的证券公司，就很有可能错过存款的机会。而且，跟一个银行长期打交道，有利于享受各种优惠，对于个体业主来说这些都是很重要的。
因为个体业主的收入和支出不均匀，所以制作一份固定的收支计划是很难做到的。为了克服这一点，生意好的时候要考虑生意差的时候，并把更多的钱存到银行去；而在生意差的时候，应该咬紧牙关，尽量不要把已经存进去的钱拿出来使用。
在庆南麻山居住的韩社长原来是日本料理店的厨师。韩国被日本侵占沦为殖民地的时候，韩社长的父亲去日本服役，并在日本生下了韩社长。因此，韩社长的名字也是日本式的。虽然韩社长解放后回到了韩国，但是因身无分文，年轻时也受了不少苦。
韩社长先在日本料理店当厨师赚到了一些钱，然后用那些钱开了一家自己的日本料理店。虽然他已经成了拥有10亿的富翁，但他还是坚持每天大清早起床到麻山市场，亲自挑选可以制作生鱼片的材料。而且，他没有因为成了富翁就变得奢侈，始终如一过着俭朴的生活。年轻时受过苦的他，生意好的时候也想着生意不好的时候，而做好万全的准备。
经营日本料理店10多年来，韩社长每天都把收入的30％存入银行。由于实行了严密的自我管理，韩社长经营的店一直是麻山市规模最大的日本料理店。
个体业主的赚钱模式3——忠实于本行业
个体业主一定要忠于自己所属的行业，并且铭记自己现在所做的事就是一种投资。个体业主和工薪阶层最大的差别就在于——个体业主干多少事就可以挣多少钱。干１个小时可以挣１个小时的钱，干10个小时就可以挣10个小时的钱。
职员除了拿工资，就没有什么其他可以赚钱的渠道，因此只能也必须积极地利用投资。但是，个体业主完全可以通过自己的生意赚大钱，所以大部分富翁都劝告人们忠实于自己的事业。
对于个体业主来说，实际上可以赚到钱的还是自己的本行业。因此，再投资应该摆在次要的位置上。不进行其他投资，而努力发展自己的事业，往往比忽略自己的事业热衷其他投资，更有利于资产增值。因此，作为个体业主应该注意资产的管理，而不是只顾着进行其他投资。
木洞加油站的老板金社长对股票投资极其反感，甚至说：“如果我再投资股票，我就不姓金。”
1999年春天，金社长听到朋友做股票投资赚了大钱的消息，对股票动了心并马上开始做股票投资。刚开始的时候，因为股市走势很好，他赚了不小的数目。
然而没过多久，金社长就因股票大跌而遭受了巨大的损失。而且每当遭受损失，考虑到本金的损失，他以自己公司赚来的钱补上去。
虽然以800万开始的股票投资曾经增值到3亿，但是到了后来金社长不仅将本钱全部都赔进去了，而且因为着急低价抛售股票，最终造成巨大损失。当时，很多人劝他不要低价转让股票，但是谁也没能劝住牛脾气的金社长。
结果，金社长抱着对股票市场的一肚子不满离开了股票投资行业。通过这个事例我们可以明白，为什么那么多在事业上成功的人士，却往往失败在股票投资上。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（8）
第五阶段：集中力量，一决胜负
不要因为传闻而举棋不定
将力量集中在自己的强项上
可以一决胜负的投资项目有房地产和证券。提起证券我们一般都想起股票，但是股票只是证券的一种。除了房地产和证券之外还有会员券、贵金属等诸多投资项目，但是与房地产和证券市场相比其市场规模较小。
房地产投资不仅有土地、建筑物、楼房、门市房等直接的投资对象，还有其他间接投资对象。证券也是分为直接买卖证券的方式和间接进行投资的方式。
在这里应该注意的是，10亿富翁们都具有各自投资的强项。
首先来列举一下我们可以想到的投资行业。
我们应该了解下述范围内的投资项目的基本状况。根据每个人的不同情况，其感兴趣的投资行业也会有很大区别。
投资项目一览表
项目区分内容备注
土地需要巨额资金
建筑物需要巨额资金
楼房
房地产直接投资再开发建筑
门市房
公寓
单独住宅
房地产间接投资租赁房地产投资信托
证券直接投资股份投资
债券投资到期领取可确定利息
CB转换为私债
BW附新股认购权债
间接投资信托投资股份型，债券型
共同基金限制专卖，已上市的可以买卖
ELS股价指数带动收益证券
高收入金融商品ELD股价指数带动定期存款
高级债券实际上没有定期的新种债券
外币储蓄承担一些汇率变动的风险
CD转让性存款证书
RP以换卖为条件的债券
CP企业票据
会员券高尔夫会员券
购置公寓会员券
贵金属金银珠宝社会不安定使价格上升
工艺品艺术品需要艺术的慧眼
古董
如果你对房地产感兴趣，那么就应该选择房地产进行投资，并把房地产当作是自己攻读的专业；如果你对股票感兴趣，那么就应该把股票当作自己的专攻项目，当机遇来临的时候千万不要错过。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（9）
仔细观察富翁们的投资行为，你可能会惊讶于他们近乎本能的直觉。但是，他们能够把握住起决定性的机会，是缘于他们持有“闲余资金”。
他们都是一直保有着“闲余资金”，并密切关注自己专攻的行业，一旦有合适的机会出现，他们就果断地进行投资。选择好一决胜负的投资领域，并密切注意其变化，再找准机会进行投资是关键。
确立一个关于整个人生的总的目标，从长远来看是非常必要的。但是，如果只是确立一个长期目标，可能会导致不够贴近现实的感觉，因而行动也就会变得散漫。所以，应该在确立长期目标的同时，建立各个阶段内必须完成的短期目标。例如，如果你的目标是购买自己的房子，那么你就把这个目标细分为几个短期目标。
我们来看看东原证券公司的李代理的做法。
李代理的公司位于汝矣岛，所以他想购买一栋离公司较近的位于江西区芳华洞的80坪的楼房。楼房的预测价格约为1。2亿元，他想取出现有的8000万元租房抵押金，再加上4000万元现金购买这套单元楼。
■李代理购房资金计划表（单位：百万元）
区分名称20032004
可动用的资产租房抵押金8080
MMF1025
劳动者股份储蓄55
银行存折11
预计收入（工资）3030
预计支出（生活费）1515
可能储蓄的金额1515
合计111126
根据图表可以看出，2003年的积蓄可以达到1500万元。现在孩子们还小，不需要教育方面的支出，但还是应该多节省些费用。虽然有些勉强，李代理还是把生活费定为1000万元，设定保险费200万元、常备金300万元。按此计算，到了今年年末他就可以储蓄11；100万元，明年就还可以储蓄1500万元。
购买芳华洞的公寓还差4000万元，李代理如果取出在MMF中的2500万元，再从公司融资2000万元的话，就可以解决这个问题了。公司融资的部分他已经与公司商量好了。
本来还想出售一部分自己拥有的股票来准备所需的资金，但是想到出售股票还要支付股票销售费用，他就放弃了这个想法。现在，最大的问题是一年之内将零花钱控制在1500万元之内。为此，李代理还制订了月收入支出计划表。
■月收入支出计划表（单位：万元）
1250生活费80，保险金16。7153。3
2250生活费75，过年费10，保险金16。7148。3
3250生活费80，保险金16。7153。3
4250生活费80，保险金16。7153。3
5250生活费75，儿童节、父亲节10，保险金16。7148。3
6250生活费80，保险金16。7153。3
7250生活费80，保险金16。7153。3
8250生活费75，夏季大休20，保险金16。7138。3
9250生活费75，中秋节10，保险金16。7148。3
10250148。3生活费80，保险金16。7153。3
11250生活费75，过冬储菜10，保险金16。7148。3
12250生活费75，圣诞节10，保险金16。7148。3
零花钱300－300
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（10）
合计300015001500
虽然生活可能会比较拮据，但是为了购买自己的房子，李代理和夫人决定辛苦一点。为了把生活费控制在每月75万~80万元的水平上，李代理准备尝一尝艰苦的生活。孩子们也要减少零食，夫人也决定减少逛街的次数。
第七阶段：把计划表放在看得到的地方
不管在哪里，在做什么，每天都要看一下计划表
以确认自己在实现10亿梦想途中的位置
我在一生中能够赚多少钱呢？支出将会是多少呢？如果能够在一张纸上反映这些问题，不但可以分析现在的状况，而且对准备老年生活也有很大的帮助。
在前面我们已经以李代理为例，制作了30～60岁的资金需求计划表。那么，下面我们可以扩大范围，为您的整个人生制作一个计划表（假设人的寿命为80岁）。这样可以具体化那些以前只在头脑中的东西，把收支表现得一清二楚，这将对以后的决策有很大的益处。
与支出相比收入较难估计。下面，我们假设您工作到50岁，60岁开始可以领取个人年金，从65岁开始可以领取国家发放的国民年金。当然，如果您在45岁前积累了10亿，那么到了50岁就应该开辟别的天地了，但是在这里我们先简单地分析一下。
这个例子中，个人年金是每月100万，每年就是1200万；国民年金是每年1000万。这两种年金都以未来所收取的金额计算，如果按现值计算可能会大大减少。但因计算不方便，还是以未来的标准计算。下面的支出以资金计划表中的金额为准计算。
整个人生资金计划表（单位：百万元）
年度年龄收入备注支出备注
2003313015
2004323015
2005333017
2006343017
20073540升为科长71扩大房子
2008364020
2009374021
2010384021
2011394071扩大房子
20124050升为次长27
2013415028
2014425028
2015435029
2016445033
20174560升为部长33
2018466037
2019476034
2020486034
2021496028
2022506023
20235160退休18
20245218
20255313
20265413
20275563子女1结婚
20285613
20295763子女2结婚
20305813
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（11）
20315913
20326012个人养老金11本人花甲
2034621211
2035631211老板花甲
2036641211
20376522开始国民养老金11
2038662211
2039672211
2040682211
2041692211
2042702211
2043712211
2044722211
2045732211
2046742211
2047752211
2048762211
2049772211
2050782211
2051792211
2052802211
此处为81页图
■一生中的收入和支出（单位：百万元）
——收入——支出
正如以上曲线所示，30年龄段突出的支出部分是因购买住房而发生的费用。除了这个，基本上没有什么大额的支出。所以，30年龄段应该尽量把钱存起来。如果觉得自己有钱去购买汽车或昂贵的消费品，处于40、50年龄段就只能过资金上比较困难的生活。
40年龄段出现的是持续的高支出，即因子女们的教育费和课外费发生的支出。为了减少这部分的支出，尽量减少子女们请家教的次数和附加的教育费用。因为，为了子女的教育而花费太大的话，以后的生活就会非常困苦。
50年龄段中有两个突出的支出，是因为子女们结婚而发生的费用。这部分的费用也应该尽量减少。因为，此时子女们已是成年人，作为父母只要表示一下诚意就行。
此处为82页图表
■各年龄段资产管理一览表（单位：万元）
在5